Información promocional de la empresa Citi.
Por Mashable Marca X
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Gracias al desarrollo de la industria híbrida de FinTech, que fusiona la agilidad de las nuevas empresas con los sólidos recursos de los bancos tradicionales, el panorama de la financiación personal no solo será tecnológicamente avanzado, sino también muy colaborativo y adaptable a las necesidades individuales.
En Citi, los líderes en el campo de la tecnología financiera están cambiando su enfoque para impulsar la innovación en la banca, creando productos nuevos que no solo reducen los obstáculos, sino que también mejoran la situación financiera de los clientes.
Solicitamos la opinión de tres líderes en Citi FinTech, una división del Banco Mundial de Consumo de Citi orientada a agilizar la creación de nuevos productos para enfrentar los cambios en la industria y las necesidades cambiantes de los clientes, acerca de las tendencias actuales y cómo Citi puede abordarlas para beneficiar a sus clientes.
Los servicios financieros están trasladándose de la oferta de productos a la creación de plataformas.
Estamos presenciando un cambio importante en la forma en que los consumidores se relacionan con empresas, productos y servicios, y este cambio sin duda impactará el futuro de la industria bancaria. La directora ejecutiva de Citi FinTech, Yolande Piazza, aboga por priorizar las necesidades no satisfechas de los clientes en el proceso de creación de productos. Por ello, Citi FinTech llevó a cabo entrevistas a más de 25.000 clientes en nombre del Banco Mundial de Consumo en 2017.
Piazza explica que en vez de enfocarnos en cómo nuestros productos actuales pueden satisfacer las necesidades de nuestros clientes, es crucial comprender los comportamientos de los clientes, anticipar sus necesidades, y ofrecer valor personalizado y educación en las plataformas digitales que utilizan con frecuencia.
Las compañías que se centran en productos suelen ofrecer soluciones especializadas a sus clientes dentro de un sector o industria particular. Aunque este enfoque tiene sus ventajas, cada vez más empresas están adoptando un modelo de plataforma en lugar de centrarse exclusivamente en la venta de productos y servicios específicos.
Las empresas “Plataforma”, como aquellas que ofrecen servicios de transporte compartido o alojamiento, utilizan un enfoque integral para abordar las necesidades de los clientes y están revolucionando sectores completos mediante soluciones que operan en una red, en lugar de lanzar soluciones individuales de forma independiente.
Las empresas de plataforma utilizan la colaboración y la co-creación a través de API abiertas para trabajar de manera flexible en la creación de nuevos productos. Por ejemplo, Citi colaboró globalmente con Qantas, la aerolínea más grande de Australia, para desarrollar una aplicación personalizada y dos tarjetas de crédito en un tiempo récord de nueve meses.
“La colaboración entre Ciudadano y Qantas mostró que los clientes pueden adaptarse rápidamente, al igual que las empresas de tecnología financiera”, comentó Piazza. “Esto marca el inicio de las posibilidades que surgen al trabajar juntos con transparencia y colaboración”.
La plataforma Citi® Developer Hub, que es una herramienta de código abierto, representa un cambio significativo en la mentalidad de la industria, ya que permite a diferentes entidades participar en la creación de nuevos productos y servicios que se adaptan a las necesidades de un amplio grupo de clientes, en lugar de centrarse en una única necesidad.
En un futuro cercano, se vislumbra un ecosistema financiero basado en la plataforma donde diferentes usuarios podrían beneficiarse de tecnologías como la inteligencia artificial: un pequeño empresario podría utilizar software para monitorear sus ingresos en tiempo real y ajustar sus estrategias de ventas según los perfiles de clientes; un estudiante universitario podría mejorar su conciencia de costos creando una app que convierte el ahorro en un juego de video; y una pareja planificando su futuro financiero podría utilizar un asesor financiero digital para calcular su perfil de riesgo. Estas herramientas estarían disponibles en una única plataforma, generando constantes actualizaciones y sugerencias de mejoras para el porvenir.
El futuro de la colaboración conjunta es la próxima etapa.
En la próxima versión de FinTech, se destacarán experiencias de usuario fáciles de usar impulsadas por un sólido conocimiento de las tendencias innovadoras. Linda Duncombe, CMO de Citi FinTech, está haciendo que esta convergencia conceptual se convierta en algo concreto. Duncombe explica que la colaboración y la co-creación son fundamentales en la identidad de Citi FinTech.
Plataformas como Canvas, creadas por CitiSM, una comunidad de prueba beta que invita a los usuarios a personalizar sus experiencias bancarias, son esenciales en este entorno colaborativo. Los clientes que se unen a Canvas reciben notificaciones sobre programas piloto y pueden ofrecer información sobre nuevos productos en desarrollo. En un entorno empresarial donde la participación se considera crucial para la fidelidad a la marca, las ideas en tiempo real permiten a Citi ajustarse durante el proceso de diseño para desarrollar productos que satisfagan las necesidades y deseos de los clientes.
En cuanto a lo que depara el futuro de la tecnología financiera, Duncombe anticipa que el teléfono móvil continuará siendo fundamental en la gestión personal de las finanzas, pero también destaca que la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la tecnología de voz jugarán un papel importante en la transformación de las experiencias de los clientes. Estas herramientas trabajarán juntas para conectar a los clientes con servicios personalizados que se ajusten a sus necesidades específicas.
Duncombe menciona la importancia de encontrar un equilibrio al ofrecer productos a los consumidores apropiados, asegurándose de que estos se adapten a su estilo de vida y requerimientos.
Una atención centrada en el bienestar financiero.
El bienestar financiero está impactando a diversas industrias, incluyendo la FinTech. Los consumidores buscan nuevas formas de administrar su dinero, y las soluciones actuales en FinTech están alineadas con las tendencias de bienestar más amplias.
La ejecutiva de productos globales de Citi FinTech, Carey Kolaja, señala que la banca del futuro se caracterizará por ser altamente personalizada y estará orientada hacia un enfoque proactivo en lugar de reactivo en lo que respecta al bienestar financiero.
Kolaja menciona que la llegada de las herramientas de FinTech que utilizan un sistema continuo de recompensas positivas podría motivar a las personas a ahorrar y administrar sus gastos de manera más eficiente. Por ejemplo, aplicaciones móviles personalizadas pueden facilitar a los usuarios la toma de decisiones financieras al ofrecer alertas que los hacen reflexionar antes de realizar compras impulsivas o en situaciones de conflicto económico.
Según Kolaja, esta tecnología promueve una mayor interactividad que permite educar y capacitar a las personas cuando están receptivas, lo que significa que puede prevenir decisiones financieras desfavorables antes de que sucedan, en vez de solo ofrecer ayuda después.
Según Kolaja, el propósito final es que la prosperidad económica vaya más allá de simplemente tener lo suficiente para pagar los gastos, para llegar a la estabilidad financiera y la certeza de lograr las metas de vida.
Desde la focalización en la plataforma hasta la adopción de tecnologías de código abierto que permiten la retroalimentación en tiempo real por parte de los clientes, y el enfoque proactivo en el bienestar financiero, el futuro de FinTech representa una respuesta a las nuevas expectativas. Entender las cambiantes necesidades financieras de los clientes es un proceso emocionante de exploración, iteración e innovación. Gracias a líderes que se atreven a aventurarse en lo desconocido, el equipo de Citi FinTech no solo está anticipando el futuro, sino que también está contribuyendo activamente a darle forma.
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